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孩子在父母的殷切期盼下出生了，为了让孩子能无后顾之忧的成长，许多父母会帮孩子买份保单，当作送给孩子的一份礼物，也等于先购置了未来成长所需的保障。然而，保险种类何其多，要如何聪明的购置一张优质的保单，相信是父母们都想知道的事情，我们先为您整理出规划幼儿保险时的注意事项，让您在未来购买保单时，能够更明白如何规划才是对孩子最好的，也避免令人困扰的理赔纠纷。

图片来源：José Goulão, CC Licensed

留意投保开始保障日 及早为孩子购买保单

一般医疗保险的疾病等待期，多约定在保单生效日的三十日后开始发生的疾病，才负保险责任。因此通常保险业务员都建议父母只要宝宝至户政事务所报好户口后，第一件事情就是应该尽快帮他们买保险。如此一来，可避免若宝贝刚好在保单生效日后的三十日内发生疾病，则不在保障範围内，家长自然无法申请理赔。

而防癌保险则多约定责任开始日是指保险单始期日（或复效日）起第三十一天或九十一天而言。因此在替孩子投保时，应注意保单条款中的细节约定，避免理赔争议。

加保豁免保险 避免孩子的保障失效

所谓的豁免保险，意即若要保人（缴保费的人）发生身故、失能、残废、或发生约定事故而导致无法缴付保费时，保费可由保险公司承担，因此被保险人的保障仍然存在。幼儿保险的要保人多为父母，若父母忽然发生变故，而其未加保豁免保险的话，孩子的保单也会因无法缴付保费而失效。因此，建议父母在规划幼儿保险时，一定要记得附加豁免保险，让孩子的保障不中断。

豁免保险附约保费的计算方式，是视保户需缴交的总保费、主契约的缴费期间及保户的年龄而定。一般而言幼儿保单的豁免保险费用并不高，父母可以轻鬆缴付。

幼儿身故寿险不理赔 保单配置多比较

因为幼儿并不是家中经济主要支柱或经济来源者，因此保险中主要设计于照顾身后家人的「寿险」，在幼儿保单中重要性相形较低。且目前保险法明定，15岁以下孩童身故时，是以「所缴保险费加计利息」的方式退还给要保人，因此建议家长在规划幼儿保险时，若以寿险为主约，可降低主约保费额度；若不以寿险主约为主，则建议以投保帐户型医疗险或还本型的医疗险主约，再搭配意外险及意外医疗附约，建构完善的保障。

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